はじめに
「老後資金が不安…」「教育費や住宅ローン、どう計画すればいい？」 そんな悩みを抱える方にとって、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は有力な選択肢です。
とはいえ、「本当に相談する価値があるの？」「費用は？」「営業されない？」と不安もあるはず。
特にここ数年は物価高になり今の生活自体が苦しくなる中で将来の備えに不安はないでしょうか？
不安になる理由は将来の費用（教育費、自動車、家、老後）などにいくら掛かるかわからないから
ではないでしょうか？
この記事では、FPに相談するメリット・デメリットをわかりやすく解説し、相談前に知っておきたいポイントを紹介します。
将来に「いつ」「どれくらい」の費用が掛かるのかシュミレーションが立てれれば
不安もなくなり将来の資産形成もできるようになると考えます。
🧠 ファイナンシャルプランナーとは？
- お金に関する総合アドバイザー
- ライフプラン（結婚・教育・住宅・老後）に合わせて、資金計画・保険・投資・税金・相続などをサポート
- 国家資格（AFP・CFP・1級FP技能士など）を持つ人も多く、専門性と実務経験を兼ね備えたプロ
✅ FPに相談するメリット
① ライフプランが明確になる
- 結婚・出産・住宅購入・教育費・老後資金など、人生の節目に必要なお金を見える化
- 「いつ・いくら必要か」がわかることで、安心感と行動力が生まれる
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③ 節税・資産形成のヒントが得られる
- NISA・iDeCo・ふるさと納税など、制度の活用方法を具体的に教えてくれる
- 投資初心者でも、リスクとリターンを踏まえた設計が可能
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④ 保険や住宅ローンの見直しができる
- 「入りすぎている保険」「高すぎる住宅ローン金利」などを客観的に診断・改善提案
- 無駄な支出を減らし、家計の健全化につながる
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⚠️ FPに相談するデメリット
① 費用がかかる場合がある
- 初回無料でも、継続的な相談やライフプラン表作成には1〜3万円程度かかることも
- 無料相談は保険や住宅ローンの営業目的であるケースもあるため注意
② FPの質に差がある
- 資格を持っていても、実務経験や提案力に差がある
- 中立性を装いながら、特定商品の販売を目的とするFPも存在
③ 情報の漏洩リスク（稀）
- 家計・資産・家族構成など、個人情報を多く提供する必要がある
- 信頼できるFPかどうか、事前に口コミや所属団体を確認することが重要
📝 相談前にチェックすべきポイント
- ✅ 相談料の有無と料金体系（無料／定額／成果報酬）
- ✅ 所属団体（日本FP協会／金融機関／独立系）
- ✅ 提案内容の中立性（商品販売が目的かどうか）
- ✅ 実績・口コミ・対応分野（保険・投資・相続など）
✍️ まとめ｜FP相談は“人生設計の地図”を描く手段
ファイナンシャルプランナーへの相談は、お金の不安を“見える化”し、行動に移すための第一歩です。メリットだけでなく、費用や中立性などのデメリットも理解したうえで、信頼できるFPを選ぶことが成功の鍵。
ただしデメリットでも記載しましたが無料、有料に関わらず
全てのファイナンシャルプランナーが中立なアドバイスする人ばかりとは限りません。
アドバイスを参考に自身でも調べ自身に合ったプランを決めることが大切です。
「お金のことは後回し」ではなく、「今こそ相談してみる」ことで、未来の安心が手に入ります。
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